Calculadora de Aposentadoria

A conta em uma linha

Você precisa de um patrimônio cujo rendimento real cubra seus gastos: patrimônio necessário = gasto mensal dividido pela taxa real mensal. O resto — quanto guardar por mês para chegar lá — é a fórmula de juros compostos invertida, e é o que esta calculadora resolve.

Por que taxa real, e não nominal

Projetar 30 anos com 12% nominais produz um número que impressiona e não significa nada: a inflação do período terá comido a maior parte. Use a taxa real, já descontada a inflação. Entre 4% e 6% ao ano é uma faixa defensável para o Brasil no longo prazo.

O tempo importa mais que o valor

Comece dez anos antes e o aporte necessário cai pela metade ou mais. É a mesma matemática dos juros compostos: o prazo entra no expoente, o aporte entra linearmente. E o tempo é a única variável desta conta que não dá para comprar depois.

O INSS entra na conta

Se você contribui, terá um benefício — limitado ao teto, que em 2026 é R$ 8.475,55. Subtraia a estimativa dele da renda desejada antes de calcular o patrimônio: você precisa financiar só a diferença. Quem ganha muito acima do teto é quem mais depende de previdência própria.

O que a conta não cobre

Imposto sobre o rendimento, aumento do custo de saúde com a idade, uma sequência ruim de retornos logo nos primeiros anos de resgate e a possibilidade concreta de você viver mais do que planejou. Todos empurram o patrimônio necessário para cima, e nenhum deles é pequeno.